2026.11.13

【初心者向け】新NISAの始め方を解説！楽天証券で口座開設する方法と注意点

さえ

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こんにちは！子ども3人育児中のさえママです♪

子どもたちが大きくなったとき、進学や習い事、やってみたいことなど、好きなことに挑戦できる環境をできるだけ整えてあげたいですよね。
わが家も男の子3人なので、これから先にかかる教育費や生活費のことを考えると、お金の準備も少しずつしていかなきゃな……と感じています。

そんな中で気になったのが、新NISAを利用した資産づくりです。

実は私自身、新NISAが始まる前から旧NISAを利用していて、現在も楽天証券で積立投資を続けています。

始める前は「投資って難しそう」「何から始めればいいの？」と思っていましたが、実際にやってみると、思っていたよりも簡単でした！

そこで今回は、投資初心者の方に向けて、新NISAの仕組みや始め方、楽天証券での口座開設方法、始める前に知っておきたい注意点などを紹介します。

2027年から始まる子ども向けのNISA制度についてもまとめたので、子どもの将来のお金が気になっている方も、ぜひ参考にしてみてくださいね♪

Contents

子どもたちの将来のために。貯金だけでは不安だと感じた理由
新NISAとは？初心者にもわかりやすく解説
- 新NISAの主な特徴
- 旧NISAと新NISAの違いは？
NISAでは何に投資すればいい？
- 投資信託とは？
楽天証券でNISAを始めた理由
楽天証券でNISAを始める方法
2027年からは子どももNISAを利用できる？
- こどもNISAの主な内容
NISAを始める前に知っておきたい注意点
最後にクイズ！一番資産を築いたのは誰？

子どもたちの将来のために。貯金だけでは不安だと感じた理由

スーパーに行くたびに感じる、物価の値上がり

きっかけは、毎日の買い物でした。

スーパーで牛乳や卵、お菓子などを買うたびに、「また値上がりしているな……」と感じることが増えました。
以前と同じように買い物をしているつもりでも、レジで支払う金額は少しずつ増えています。

子どもが3人いると、食料品や日用品もたくさん必要！
毎日の小さな値上がりでも、積み重なれば家計への影響は決して小さくありません。

でも、こうした物価の値上がりは、今の生活だけでなく、子どもたちの将来にも関係してくることだと感じました。

今は100万円あれば買えるものでも、10年後、20年後には同じ100万円で買えなくなっているかもしれない。

これが、インフレ（物価上昇）です。

銀行にお金を預けておけば、預金額は基本的に維持できます。でも、物価が上がり続ければ、お金の額面が同じでも、実際に買えるものは少なくなってしまう可能性があります。

貯金することはもちろん大切ですが、貯金だけで将来のお金を準備すれば十分なのかな？ と考えるようになりました。

子ども3人の将来を考えて、資産づくりを始めたい

これから子どもたちが成長すれば、食費や生活費だけでなく、習い事や進学にかかるお金も必要になります。

子どもたちが「この学校に進みたい！」「こんなことに挑戦したい！」と思ったとき、できるだけお金を理由にあきらめてほしくありませんよね。
そのためには、日々の生活費や急な出費に備える貯金を確保しながら、長い目で見て資産を育てることも考えたいと思いました。

そこで興味を持ったのが、インフレへの備えのひとつとしての投資です。

株式などの資産は、長期的には物価上昇に対応できる可能性があります。一方で、値下がりすることもあり、元本が保証されているわけではありません。

だからこそ、生活に必要なお金まで投資に回すのではなく、無理のない範囲で続けることが大切です。

そんなことを考えるようになり、わが家でもNISAを利用した積立投資を始めました！

新NISAとは？初心者にもわかりやすく解説

NISA（ニーサ）とは、投資で得た利益に税金がかからなくなる制度です。

通常、株式や投資信託などの投資で利益が出ると、原則として20.315％の税金がかかります。
でも、NISA口座で対象商品に投資した場合、制度の範囲内で得た売却益や配当・分配金が非課税になります。
※上場株式の配当金を非課税にするには、受け取り方法を「株式数比例配分方式」に設定する必要があります。

例えば、投資で10万円の利益が出た場合、通常の課税口座では約2万円の税金がかかることがありますが、NISAなら、対象となる利益に税金がかからないので、その分を資産づくりに活用できます。

※実際の税額は取引内容などによって異なります。

新NISAの主な特徴

2024年1月から始まった新NISAには、次のような特徴があります。

項目	内容
非課税保有期間	無期限
制度	恒久化
つみたて投資枠	年間120万円
成長投資枠	年間240万円
年間投資枠	合計360万円
生涯の非課税保有限度額	1,800万円
成長投資枠の上限	1,200万円

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあり、併用することもできます。

また、保有している商品を売却した場合、翌年以降に売却した商品の取得金額分だけ非課税投資枠を再利用できます。

とはいえ、年間の上限まで投資する必要はありません。
毎月数千円など、自分の家計に合った金額から始めることもできますよ♪

NISAは、投資で必ず利益が出る制度ではありません。
投資した商品が値下がりすれば、元本割れする可能性もあるので、その点は覚えておきましょう。

旧NISAと新NISAの違いは？

実は、わが家では新NISAが始まる前から旧NISAを利用していました。

2024年から新NISAが始まり、制度が大きく変わりましたが、旧NISAで保有していた商品がなくなったわけではありません。

旧NISAで購入した商品は、旧制度の非課税期間が適用され、新NISAとは別枠で管理されています。
旧NISAの商品を新NISAへそのまま移すことはできませんが、それぞれの制度のルールに沿って保有を続けることができます。

これからNISAを始める方は、現在の新NISAの制度を確認しておきましょう！

NISAでは何に投資すればいい？

NISAでは、投資信託や株式など、制度の対象となる金融商品に投資できます。
「NISAを始めたいけれど、何を買えばいいの？」と迷う方も多いのではないでしょうか。

初心者が長期的な資産づくりを考えるなら、複数の国や企業に分散して投資する投資信託も選択肢のひとつです。

投資信託とは？

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をまとめ、運用の専門家などが株式や債券といった資産に投資する金融商品です。
ひとつの商品で複数の企業や国に分散投資できるものもあり、自分で個別企業の株をひとつずつ選ばなくても投資を始められます。

例えば、次のような種類があります。

全世界株式型：世界各国の株式に幅広く投資するタイプ
米国株式型：米国の株式市場を中心に投資するタイプ
バランス型：株式や債券など、複数の資産に投資するタイプ

それぞれ投資対象やリスクが異なります。どれが正解というわけではありません。自分がどんな資産に投資したいのか、どのくらいの値動きなら受け入れられるのかを考えて選んでみましょう。
全世界株式型でも株式市場全体が下落すれば値下がりしますし、米国株式型は米国市場への集中度が高くなります。

どれが必ず儲かるということではないので、投資先や手数料、リスクを理解したうえで選ぶことが大切です。

楽天証券でNISAを始めた理由

私がNISAを始めるときに選んだのは、楽天証券でした。

理由はシンプルで、普段から楽天のサービスをよく利用していたからです。
普段使っているサービスと一緒に管理できる方が、自分にとって使いやすそうだと感じました。

投資を始める前は、専門用語も多く、手続きも難しそうなイメージがありました。

でも、実際に口座を開設して積立設定をしてみると、思っていたよりも簡単！

一度設定してしまえば、決めた金額を定期的に積み立てていけるので、毎回自分で購入する手間もありません。
もちろん、商品を選ぶときには確認することもありますが、最初に感じていたほど難しいものではありませんでした。

現在は、新NISAのつみたて投資枠を利用しています。

さえママ

投資金額や運用状況は人それぞれなので、今回は具体的な金額ではなく、私が実際に始めて感じたことを中心に紹介していきますね♪

楽天証券でNISAを始める方法

NISAを始めるには、NISA口座を開設できる金融機関を選ぶ必要があります。
ここでは、楽天証券で新しくNISAを始める場合の基本的な流れを紹介しますね♪

STEP1：楽天証券の口座を開設する

まずは楽天証券の公式サイトから口座開設を申し込みます。
本人確認書類やマイナンバー確認書類などを準備して、画面の案内に沿って手続きを進めていきましょう。

楽天証券の公式サイトはこちらです。

【楽天証券公式サイト】
https://www.rakuten-sec.co.jp/

STEP2：NISA口座を申し込む

口座開設の手続きとあわせて、NISA口座の申し込みも進めます。
NISA口座は、原則として1人につき1口座です。

すでに別の金融機関でNISA口座を利用している場合は、金融機関の変更手続きなどが必要になることがあります。

STEP3：投資する商品を選ぶ

NISA口座の準備ができたら、いよいよ投資する商品を選びます！

投資信託にはさまざまな種類があるので、初めてだと迷ってしまうかもしれません。
商品を選ぶときは、投資対象や運用方針、信託報酬などの手数料を確認しておきましょう。

ランキングだけで決めず、自分に合った商品を選んでくださいね♪

STEP4：積立金額を設定する

最後に、毎月の積立金額や積立日などを設定します。

「せっかく始めるなら、たくさん投資した方がいいのかな？」と思うかもしれませんが、最初から大きな金額にする必要はありません。
生活費や教育費、急な出費に備える貯金を確保したうえで、無理なく続けられる金額から始めてみましょう！

投資は値上がりすることもあれば、値下がりすることもあります。
近いうちに使う予定のお金は投資に回さず、長い目で見て続けられる範囲で取り組むことが大切ですよ♪。

2027年からは子どももNISAを利用できる？

子どもたちの将来のお金について考えているわが家にとって、気になっているのが2027年から始まる「こどもNISA」です。

これまで新NISAは原則18歳以上が対象でしたが、2027年1月からは、つみたて投資枠の年齢要件が撤廃され、0歳から17歳までの子どももNISA口座を開設できるようになります。

こどもNISAの主な内容

項目	内容
対象年齢	0歳〜17歳
年間投資枠	60万円
非課税保有限度額	600万円
利用できる枠	つみたて投資枠のみ
非課税保有期間	無期限